Без значение дали го правите сами или с финансов съветник, първата стъпка във финансовото планиране е да съберете много парчета, които представляват вашата нетна стойност. Трябва да разгледате цялостно всичките си активи и пасиви и да ги подредите.
“Не колко сте похарчили, а колко ви остава, след като сте похарчили, всъщност определя нетната ви стойност.”
-@AOB_OLAGUNJU
Активи и пасиви
Вашите активи могат да включват дом, кола, пари в брой, които държите в банкова сметка или у дома, инвестиционни и пенсионни сметки, ценни неща, като бижута, изкуство, благородни метали, криптовалути и т.н. Може да отнеме известно време, за да намерите документите, да влезете в множество онлайн акаунти и да свалите информацията. Хубавото на това е, че е еднократно упражнение и след като го направите веднъж, отнема само няколко минути, за да го актуализирате. За да следите как се увеличава нетната ви стойност в бъдеще, можете да моделирате входящите и изходящите парични потоци и чрез редовни актуализации да проверявате дали нетната ви стойност се подобрява с течение на времето.
Вашите пасиви са всичките ви кредитни карти, студентски дългове, непогасени ипотеки, заеми за превозни средства, данъци и разходи. Важно е да знаете какво дължите, какви са лихвените проценти и кога можете да изплатите дълга си. Редовните разходи като храна, дрехи, образование, развлечения и т.н. обикновено не се считат за задължения; те се вземат предвид във вашите парични потоци.
Парични потоци
След като приключите с тези големи неща, е време да определите редовния си паричен поток. Би било най-добре, ако вече използвате инструмент за бюджетиране; в този случай можете да имате много ясна представа за вашите приходи и разходи. Ако не сте фен на редовното проследяване на разходите, можете да прегледате отчетите си за няколко месеца или година назад. Изчислете приблизително разходите и приходите на месец, за да създадете своя редовен паричен поток.
Паричните потоци представляват общата сума на паричните средства, които получавате или давате, отчетени за определен интервал от време (например месечно или годишно).
Яснотата за нетната ви стойност и паричните ви потоци са първите стъпки на вашия финансов план.
Ако използвате инструмент като ViziWealth или по-сложна таблица на Excel, ще можете да видите не само текущото финансово състояние, но и да проектирате бъдеща перспектива. Наличието на този баланс е основата за вашето финансово планиране. Вече можете да видите как да напаснете целите, какви могат да бъдат някои от бъдещите ви финансови стратегии и да имате по-голяма яснота като цяло.