Цели: Мечти или реалност?

“Вашите цели са пътните карти, които ви водят и ви показват какво е възможно за живота ви”

Лес Браун

Наличието на цели като част от вашето финансово планиране може да бъде разликата между просто спестяване за черни дни и вдъхновяващ живот. Когато подхождате към финансовото си планиране от гледна точка на това какво могат да направят вашите пари за вас – независимо дали това е закупуване на къща или помощ за ранно пенсиониране – вие ще направите спестяването по-целенасочено. Всички сме чували за SMART цели (Specific – специфични, Measurable – измерими, Actionable – изпълними, Relevant – актуални, Time-bound – с времеви измерения), но в действителност рядко сме си поставяли точно такива цели. Финансовите цели са добър начин да се обучим в процеса на поставяне на такива.

Смисълът на това да имаш ясни цели

Наличието на цели ни дава яснота какво, кога и защо трябва да планираме като основни разходи. Всички знаем, че ако започнем да спестяваме малка сума отрано, тя ще се натрупа с времето и когато трябва да я използвате, тя е на ваше разположение веднага. Ако знаете, че ще имате нужда от голяма сума пари през следващите 5 години, можете да започнете да спестявате незабавно и с планирани месечни вноски или специално отделени пари можете да имате сумата и можете да видите напредъка си във времето. Ако не сте започнали умишлено с тази цел достатъчно рано, изборът ви е ограничен. В живота на всеки има конкретни събития, които могат да бъдат нанесени върху финансов план чрез създаване на цели.

Да разгледаме един пример:

Искам да създам спестовна сметка за университетското образование на дъщеря ми. Това е конкретно, актуално и лесно ограничено във времето, тъй като наистина имам нужда от него, когато тя е на 18 и в рамките на следващите 2 години. Въпреки това все още не е измеримо и приложимо. За да го направя измеримо, трябва да определя колко трябва да спестя и да изградя план как да го постигна. Мога да използвам някои от наличните инструменти за изчисляване на разходите на различни университети (напр. Харвард), за да определя сумата. И следващата ми стъпка е да изчисля каква сума трябва да спестявам на месец и какви инвестиционни стратегии ще използвам, за да оползотворя времето. Ако приема сума от 100 000 евро, а дъщеря ми е само на 2 години, това означава, че трябва да започна да спестявам 520 евро на месец. Ако успея да намеря добра инвестиционна стратегия с възвръщаемост на инвестицията от 5% годишно, или ще съм готов със сумата по-рано – някъде когато тя е на 14 години, или мога да намалявам месечната вноска с годините и да добавя допълнителни цели.

Така че след като създадох конкретна цел и приблизителен план, мога да започна истински стъпки за постигането му – например: да създавам план за спестяване на месечни вноски от 520 евро; да обсъдя с финансовия съветник каква инвестиционна стратегия е добра за период от 14-16 години и да създам такава сметка в моя спестовен план; да споделя целта с партньора си и да помислим как можем да разделим спестяванията и какви еднократни доходи и бонуси можем да посветим на тази обща важна цел за нас. И след това просто ще проследявам напредъка си, така че след като дъщеря ми завърши училище, да мога без никаква неудобство да се чувствам подготвен в момента, когато тя се подготвя да кандидатства в университет.

Как се поставя SMART цел?

Сега помислете за образование, дом, превозни средства, семейство, деца, собствен бизнес, мечтани пътувания, ранно пенсиониране, пътуване по света, писане на книга или всяка друга мечта.

Разгледайте ги цялостно, проверете датите, цифрите и плановете и просто започнете.